源，这些企业实力雄厚，交易频繁且资 金庞大，因此造成国有银行企业网银 交易规模市场份额占比高。但是随着 未来小微企业的崛起，股份制银行的 占比会有所提升；其次，尽管股份制银 行的个人用户规模同样无法和国有银 行相比．但股份制银行差异化、个性化 的发展战略对个人客户的影响快于企 业用户．得益于良好的用户体验，个人 网银交易规模方面股份制银行ｒ￣ＩｒＬ明 显提高。ｅ 手机银行用户使用率增幅较大 移动金融成为未来银行发展方向 ●艾瑞咨询分析师杨春秀 艾瑞研究显示，２０１３年中国网民 使用电子银行服务分布情况中，４４．６％ 的用户使用过手机银行业务，较去年 增加了１５．７％，增幅较大；西北、西南等 经济欠发达地区手机银行用户ｉ与比高 于网上银行用户，未来将成为移动互 联网发展的重要驱动力；工行、建行、 ２０１３年中国网民使用电子银行服 ４４．６％的用户使用边手柚银行业 务，较去年相比增幅较大 柜员机，较去年桐比下降了４．５％，降幅 较大；４４．６％的用户使用过手机银行． 较去年相比增加了１ ５．７％，增幅较大； 自助终端设备和电话银行业务用户使 用率较低。 务分布变动情况中，网上银行仍是用 户使用率最高的电子银行服务，７７．１％ 艾瑞分析认为：首先，网上银行是 互联网经济正常运转的基础工具，发 招行的网银和手机银行最常使用用户 最多 的用户使用过网上银行．较去年相比 增幅较小；５３．Ｏ％的用户使用过ＡＴＭ 展时间长，普及率较高，因此网上银行 用户使用率最高；其次，随着手机银行 的发展，业务多元化，且不受时间、地 域的限制，能够满足用户随时随地处 理业务的需求，加上智能终端设备的 快速发展，３Ｇ／４Ｇ、ＷｉＦｉ无线网络的覆 盖，手机银行用户使用率不断提高，较 去年相比增幅较大。 西北、西南等经济欠发达地区成 为程动互联网未来发展的重要驱动力 网上银行和手机银行用户主要集 中在我国华北和华东地区，二者占比 均超过５０％。其中，华北地区网上银行 用户占比达２９．２％，手机银行用户占比 达２８．６％，均超过其他地区位列首位； 华东地区网上银行用户占比达２４．４％， 手机银行用户占比达２３．４％，位列第 二；华南地区网上银行用户占比达 ｌ８．６％，手机银行用户占比达１９．８％， 位列第三；华南、西北、华中、西南等地 区手机银行用户占比均高于网上银行 用户，未来将成为移动互联网发展的 重要驱动力。 艾瑞分析认为：首先，华北、华东 是我国政治经济文化最发达的地区， 人口稠密，工商业发达，对银行业务需 求大，因此用户人数较多，成为网上银 行和手机银行用户主要集中地区；其 次，华北、华东地区对外开放程度高， 科技发达，用户更易于接受新事物，更 愿意使用电子银行业务，因此网上银 行和手机银行用户集中度较高；最后， 随着干元智能机在西北、西南等经济 欠发达地区的普及，低成本高效率的 特点受到更多用户的亲睐，手机银行 用户占比高于网上银行用户，未来将 成为移动互联网发展的重要驱动力。 工行、建行、招行昀网银和手柚银 行最常使用用户最多 银和手机银行最常使用用户最多，其 中工商银行网银最常使用用户占比为 ２０．４％，位居第一；建设银行位居第二， 网银最常使用用户占比达２０．５％。手机 银行最常使用用户占比为ｌ ８．４％；招商 工商银行、建设银行、招商银行网 ２３．７％，手机银行最常使用用户占比为 银行位居第三．网银最常使用用户占 比达１２．７％，手机银行最常使用用户占 比为１６．７％。其余股份制商业银行网银 最常使用用户占比均低于２％，手机银 行最常使用用户占比均低于３％。 艾瑞分析认为：首先，国有商业银 行网银产业发展比较成熟，网银规模 优势得到较大发挥，股份带ＩＪ商业银行 电子银行发展尚未形成品牌优势，发 展空间有限；其次，国有商业银行客户 和渠道资源丰富，在此基础上手机银 行用户规模高于股份制商业银行，目 前移动金融成为银行业发展的重要方 向，网银受制于其功能限制，未来各行 的重视程度会有所减弱；最后，招商银 行电子银行品牌形象在用户心中已经 树立，注重用户体验，提出移动金融生 活门户概念，不断进行创新，继续保持 忮份制商业银行中的领先优势。ｏ 招行联手京东 开启银行理财产品代销新时代 ■艾瑞咨询分析师杨春秀 近日，招商银行与京东金融合作 险之后，银行加入网络销售行列［｛ 招ｔ￣１ｔＩ势互联网亚台，开启银行 目田圈目 ２０１４年９月份以来，在货币市场 基金收益率徘，同在４％一５％时，“宝宝” 类产品吸引力下降之后，阿里、京东等 互联网巨头纷纷开辟互联网金融新战 场，包括票据、实物回购、约定收益类 基金等理财产品接连被推出。 推出了期限为３２天，预期年化收益率 为５．８％的银行理财产品，起购门槛是 ５万元，而单笔购买金额最高为５０万 元。此款理财产品名为招商银行人民 理财产品代销新明代 币岁月流金５４６号理财计划，该款产 品为保本型产品，产品风险等级属于 监管类型中最低一级。这是互联网巨 招商银行在个人理财业务上一直 都敢于创新，不断尝试和改变服务模 式及服务理念。从“一卡通”时代，到 “金葵花”时代，再到账户管理时代，可 头首次开卖银行理财产品，继基金、保